Mutui, tassi giù: come calcolare un preventivo online

Doppio risparmio sui mutui per comprare casa. Il primo taglio dei costi su un finanziamento ipotecario arriva grazie alla discesa dei tassi di interesse. Il secondo è frutto del confronto delle offerte proposte dalle banche, una comparazione dei preventivi online con tanto di calcolo della rata mensile grazie a un simulatore mutuo.

Per esempio, con il portale di MutuiOnline.it, inserendo l’importo, scegliendo la durata e selezionando tasso fisso o variabile, è possibile simulare la rata del mutuo e raffrontare le soluzioni (dalla più alla meno conveniente) messe a disposizione dagli istituti di credito partner. Il risultato della simulazione fornisce il costo complessivo del mutuo suddiviso tra quota capitale e quota interessi, con il totale di entrambe le parti da corrispondere alla banca.

Tassi in discesa e trainati anche dai tagli della Bce

I tassi di interesse sui mutui sono in calo da inizio anno. Dopo il picco raggiunto nell’autunno scorso, causato dai dieci rialzi consecutivi del costo del denaro decisi dalla Bce (da luglio 2022 a settembre 2023) per arginare l’impennata dell’inflazione nell’Eurozona, da dieci mesi i mercati marciano al ribasso, trainati nella discesa anche dai tre tagli dei tassi varati dalla Banca centrale europea. Riduzioni di 25 punti base approvate sia a giugno, sia a settembre che a ottobre. E una quarta diminuzione potrebbe arrivare dall’istituto di Francoforte anche a dicembre.

Dopo che l’inflazione è tornata sotto controllo e più vicina all’obiettivo fissato dalla Bce, cioè del 2% nell’Eurozona, l’allentamento della stretta di politica monetaria da parte della Banca centrale ha ridato ossigeno agli interessi calcolati sui mutui.

Fisso sceso al 2,60%, anche il variabile torna competitivo

Una parabola discendente dei tassi che si è confermata e rafforzata anche nel terzo trimestre di quest’anno, come ha rilevato l’Osservatorio di MutuiOnline.it. Il miglior TAN variabile per le richieste di mutui a 20 e 30 anni si è attestato al 3,86% a settembre 2024, risultando più conveniente rispetto al 4,69% registrato nell’ottobre 2023.

Sulla stessa lunghezza d’onda si è mosso anche il miglior TAN fisso, sceso al 2,60% a settembre 2024 rispetto al 3,20% fatto segnare a ottobre 2023.

Non a caso, sempre le rivelazioni dell’Osservatorio di MutuiOnline.it mostrano la maggior convenienza del fisso rispetto al variabile, anche se quest’ultimo prosegue la sua discesa. Analizzando le richieste mutui per tipo di tasso nel corso del 2024 emerge che il 99,1% è per il fisso, percentuale salita al 99,6% nel periodo luglio-settembre 2024. Considerando invece le erogazioni in questi tre mesi, il fisso è arrivato fino al 98,8% del totale.

L’alternativa dei mutui green con interessi più vantaggiosi

Il risparmio diventa ancor più netto se si scelgono i mutui green che le banche concedono a chi decide di acquistare una casa in una classe energetica elevata e, quindi, più sostenibile. I cosiddetti “mutui verdi” sono più vantaggiosi rispetto ai mutui tradizionali. Le cifre parlano chiaro: il miglior green variabile per un mutuo a 20 e 30 anni a settembre 2024 è stato del 4,03%, mentre il miglior green fisso è stato del 2,49%.

Simulazione mutuo conveniente anche per la surroga

Consultando un simulatore mutuo è possibile trovare un’offerta per la surroga, calcolando anche in questo caso l’importo della rata mensile. La surroga è la portabilità del mutuo da una banca a un’altra. Questo trasferimento è un’operazione gratuita. E consente di rinegoziare il contratto del finanziamento a condizioni più favorevoli per il mutuatario. Per esempio, passando da un tasso variabile a un tasso fisso, oppure allungando il piano di ammortamento per abbassare la rata.